Диас Рахымхан: «Копите на квартиру правильно!»

Свыше 1 миллиона казахстанцев копят на собственное жилье вместе с «Жилстройсбербанком». О том, как стать вкладчиком и приобрести квартиру на выгодных условиях, нам рассказал директор филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в городе Уральске – Диас Рахымхан.

— Диас Ерланович, расскажите, каких успехов добился Жилстройсбербанк за 15 лет его существования?

-В данный момент по Казахстану насчитывается более 180 000 клиентов нашего банка, которые улучшили свои жилищные условия. Из них более десяти тысяч человек – из нашего региона. Только за прошлый год мы выдали 1937 займов, 210 из них — по госпрограмме «Нурлы Жер».

В нашем филиале по ЗКО открыты жилищные депозиты 70 тысяч вкладчиков (1,3 млн – по Казахстану). В данный момент около десяти тысяч человек накопили нужную сумму и готовы приобрести жилье. Квартиры есть, мы никого не торопим, вкладчик в любой момент может приобрести квартиру, если уже выбрал ее.

— Каковы условия получения займа в ЖССБ?

— Основная система банка –  накопительная, то есть, чтобы купить квартиру, нужно в течение минимум трех лет копить половину необходимой суммы в нашем банке. Оставшиеся 50% вы получаете в банке в виде жилищного займа под  5% годовых. Для тех, кто копить в нашем банке не хочет, но уже располагает необходимой суммой, у нас имеется «Промежуточный заем». В этом случае мы выдаем кредит, при котором ставка будет составлять от 7  до 8,5% годовых в первые три года. Через три года его ставка снизится до 5%.  Бывает, что клиент накопил необходимую сумму за меньший срок – два года вместо трех, к примеру. Тогда мы выдаем ему заем под 7-8,5 % до истечения срока накопления (один год, в данном примере), затем ставка понизится.

— Как осуществляется программа «Нурлы Жер»?

— Мы являемся основным оператором государственной  программы «Нурлы Жер». В этом году по этой программе акимат выделил 1108 квартир. В рамках этой программы действует направление «Для всех категорий населения». По ней условия очень выгодны, потому что клиенты могут получить заем, накопив лишь 20% от общей суммы по ставке 5% годовых. В прошлом году на 90-квартирный дом подали порядка 800 заявок. Понятно, что на всех квартир по госпрограмме не хватило. В этом году, я думаю, шансов приобрести квартиру по программе  «Нурлы Жер» будет больше, так как планируется строительство большего количества домов.

— Получается, желающих купить квартиры больше, чем квартир…

— Да, спрос среди наших клиентов идет в основном на новое жилье. 45% займов в Жилстройсбербанке охватывает первичное жилье. Люди стараются купить квартиру на первичном рынке. И квартиры в новостройках раскупают очень быстро. Это привело к тому, что жилье на вторичном рынке стало заметно дешеветь.  Людям не стоит пренебрегать жильем на вторичном рынке. Здесь очень много домов начала двухтысячных годов постройки. И можно выбрать отличные варианты. На вторичном рынке жилья очень много, здесь никаких конкурсов нет. Все очень просто — выбирай и покупай

—  Как происходит жеребьевка по программе «Нурлы Жер»?

— Акимат сообщает нам сроки сдачи дома в эксплуатацию. За три месяца до окончательного срока строительства мы объявляем конкурс среди вкладчиков. Каждый желающий может подать заявку на какую-то конкретную квартиру, информацию о которых мы размещаем на нашем сайте. Эти квартиры распределяются пополам: 50% квартир распределяются между очередниками акимата, которые являются вкладчиками ЖССБ, остальные 50% — Среди других вкладчиков ЖССБ – не очередников акимата.

Когда конкурс завершается, выстраивается очередность исходя из баллов. Баллы зависят от того, как вкладчик делал накопления, регулярные ли были его взносы, а также от срока его накопления. Если человек в течение трех лет исправно копил деньги, мы присваиваем ему определенный балл, если вкладчик пришел вчера и сразу положил необходимую сумму, ему присваивается другой балл – намного меньше. Его деньги не заработали необходимое количество баллов. Приоритет мы отдаем тем, кто копил деньги у нас в течение определенного времени, ежемесячно, стабильно. Потому что это справедливо. Если бы приоритет отдавался тем,  у кого есть деньги, те, у кого их нет, еще долго бы не могли позволить себе покупку жилья. Однако, у нас имеются выгодные варианты абсолютно для всех. К примеру, год назад у нас появился такой продукт, как «Онлайн уступка», говоря по-простому покупка депозита.. Если выхотите прийти сейчас и получить кредит под 5% годовых, не делая вклад в нашем банке, вы можете купить чей-то депозит. Все депозиты можно увидеть на нашем сайте, в личном кабинете клиента . Банк в этой процедуре никак не участвует. Вкладчик выставляет на продажу свой депозит, независимо от региона проживания, и вы можете его купить. Система – аукционная, поэтому для продавца эта сделка может стать очень выгодной – он может выручить денег больше, чем накопил. Для покупателя плюс в том, что ему не придется копить несколько лет деньги в нашем банке, и он может получить заем под 5 % годовых, вместо 7-8,5%, как если бы он воспользовался продуктом «Промежуточный заем». Однако с купленным депозитом клиент банка не сможет участвовать в конкурсах по программе «Нурлы Жер», зато может без проблем купить жилье на первичном или вторичном рынке, любое по своему усмотрению.

— Какие еще программы есть у вашего банка?

— Также у нас имеется программа «Свой дом», по ней мы работаем в рамках заключённых соглашений с застройщиком. Застройщик делает небольшую скидку для вкладчиков нашего банка. Кроме того, в мае мы начинаем программу для малообеспеченных семей, в которую попадут три категории семей – многодетные семьи (от четырех и более детей), неполные семьи и семьи, имеющие детей с ограниченными возможностями. По этой программе мы планируем выдавать ипотеку под 2% годовых с первоначальным взносом 10 %. Такого в Казахстане еще не было! Это ответственная для нас программа, к которой мы сейчас активно готовимся совместно с акиматом.

— Это отличная новость! Диас Ерланович, а на данный момент кто ваш среднестатистический клиент?

— Это человек со средним заработком. Но мы работаем абсолютно со всеми, независимо от их дохода. Ведь для каждого можно рассчитать выгодный для него вариант. Нашими вкладчиками являются как частные лица, так и люди бизнеса. Не все банки работают с индивидуальными предпринимателями, принимая их доход в качестве подтверждения. Мы принимаем и активно работаем с ИП. А еще мы работаем с людьми, которые не могут подтвердить свои доходы. Если они копят в нашем банке минимум три года, мы можем выдать им заем без подтверждения дохода. Мы видим, что он копил, для нас это означает, что и погашать заем он сможет. Возраст кредитования в нашем банке составляет от 18 до 70 лет (на момент окончания кредита).

— И все же, какую заработную плату нужно иметь, чтобы человек смог копить?

— Мы не ставим ограничений. Во время консультирования мы говорим, что человек имеет право вносить посильную сумму исходя из своих возможностей. Можно начать с малого, а в процессе накопления могут появиться средства, которые человек сможет вложить. Когда уже выдаем кредит, мы смотрим на его возможности. Если платеж будет составлять 60 000 тенге, заработная плата должна быть не менее 120 000 тенге. Если заработная плата меньше, мы предлагаем привлечь созаемщиков, которые смогут помочь ему с кредитом. Эта практика вполне нормальна, она применяется. Я же хочу отметить, что с помощью программ ЖССБ приобретают квартиры даже работники с невысоким окладом. Копить у нас – выгодно! В нашей стране очень распространены потребительские кредиты. Люди активно покупают в кредит автомобили, бытовую технику и прочие дорогостоящие вещи. Но почему бы не направить эти деньги сначала на жилье?

— Я солидарна с вами в этом вопросе. Диас Ерланович, скажите, случается ли так, что человек взял квартиру в ипотеку, но спустя время лишается возможности платить по кредиту? Что происходит тогда?

— Мы всегда смотрим на ситуацию. Если у клиента возникли проблемы по выплатам, как правило, – они временные. Например, человек лишился работы, но ведь он не будет сидеть без работы вечно. Мы всегда идем на встречу, можем сделать каникулы по выплате сроком до года. Однако  лично я этого делать не рекомендую, ведь долг будет копиться в любом случае, после условных «каникул», платеж вырастет. В целом у нас по банку не такой большой процент проблемных займов – всего 0,18% от общего портфеля. В Уральске – это всего три клиента против десяти тысяч.

—  А ваши сотрудники сами являются вкладчиками банка?

— Да! Многие из сотрудников уже получили займы и приобрели квартиры. Я сам в свое время купил однокомнатную квартиру в Алматы, воспользовавшись услугами банка. Мы работаем в этой системе и знаем, что это действительно выгодно.

— Расскажите, как вы сами попали в ЖССБ?

— В этом году будет 9 лет, как я являюсь сотрудником этого банка. Я начинал свою карьеру в Усть-Каменогорске с самой  нижней ступени. По образованию я инженер-технолог, по полученной профессии я должен работать в сфере строительства и монтажа из металлоконструкций.Когда  я закончил университет, оказалось, для получения опыта мне необходимо минимум пять лет отработать на заводе. Я быстро понял, что это не совсем мое. Я попробовал себя в ЖССБ.И мне до сих пор доставляет удовольствие видеть, как мы исполняем мечты своих вкладчиков о новой квартире. Думаю, что если бы не Жилстройсбербанк,  в другом банке я бы работать не стал.

В 2016 году из Алматы (где я работал с 2012 года)  я перевелся в Уральск. Мне захотелось в другие регионы, посмотреть другие города Казахстана. Мне здесь очень понравилось. Зеленый город, который напоминает мне Алматы. Но здесь нет такой суеты, все гораздо спокойнее. В штате нашего филиала в  Уральска состоит 31 человек. Сейчас мы проводим набор внештатных консультантов в возрасте от 18 до 35 лет. Такие консультанты не сидят в офисе, они работают по всему региону на привлечение вкладчиков в нашу накопительную систему. На данный момент у нас имеется более ста таких сотрудника.  Мы постоянно работаем над повышением корпоративного духа, поощряем лучших сотрудников, обучаем их, проводим неформальные встречи, участвуем в общегородских мероприятиях.

— Диас Ерланович,  за все время вашей работы в банке, приходилось ли вам сталкиваться с критикой?

— Конечно же, скептическое отношение к вкладам имеется. Но мы стараемся разъяснять все моменты подробно. Человек сам решает, стоит ему копить у нас деньги или нет. Раньше основная  критика касалась нашего прежнего офиса – тесное помещение, нехватка сотрудников, большие очереди. Очень большие очереди, кстати! Сейчас у нас новое здание, просторные залы, большая парковка. Кто-то считает, что мы долго рассматриваем заявки. На самом деле прием заявки занимает 20-30 минут, еще два дня максимально нам нужно на рассмотрение. Клиент получает ответ в виде СМС-уведомления.

— Ожидают ли вкладчиков ЖССБ какие-то новые продукты и условия в ближайшее время?

— Мы запускаем корпоративный продукт. Мы предлагаем компаниям поощрять своих лучших сотрудников улучшением их жилищных условий. К примеру, работодатель выделяет нашему банку определенную сумму для кредитования своих сотрудников. Мы выдаем кредит под 5% этому сотруднику на 5-8 лет. Мы выступаем в качестве финансового оператора. Таким образом, работодатель получает гарантию, что он вернет свои деньги, независимо от того, продолжат через несколько лет работать у него эти сотрудники или нет. По истечению срока мы вернем всю сумму кредита работодателю, а его сотрудник будет нашим клиентом. Таким образом, бизнесмен может обеспечить себя хорошими кадрами, привлекая их из других регионов, к примеру. Некоторые регионы уже подключаются к этому продукту, заинтересованность у компаний есть.

Также в мы сейчас запустили проект, который сейчас условно называется «Пополняй легко». До сих пор клиенты, чтобы внести вклад,  приходят к нам в офис или используют мобильное приложение ЖССБ. Сейчас мы хотим максимально облегчить жизнь клиентов. Сейчас есть такой способ оплаты, где вклад по депозиту ежемесячно будет отправлять бухгалтер организации, в которой работает вкладчик. Чтобы сам вкладчик уже об этом не думал. И кстати, бухгалтер, который будет отправлять такие платежи своих коллег, может заработать дополнительные средства от ЖССБ за каждую произведенную операцию.

— Очень удобно! Что же, спасибо, Диас Ерланович, вам за интервью. Желаем вам успехов, а вашим вкладчиков – желанных квартир!

 

Общая сумма вкладов в АО «Жилстройсберанк Казахстана» за 15 лет составила более  546,4 млрд тенге.

div#stuning-header .dfd-stuning-header-bg-container {background-image: url(http://fresh-city.kz/wp-content/uploads/2019/05/Fresh04-91.jpg);background-size: initial;background-position: top center;background-attachment: initial;background-repeat: initial;}#stuning-header div.page-title-inner {min-height: 650px;}